【龙虎网讯】记者近日从工行省分行获悉，从3月16日央行上调房贷利率后，市民出现借款提前还贷、个别人甚至想从利率高的银行转出等现象。该行理财专家建议市民购房在利率提高后，选择贷款时更应多一分理性。
买房，量力而行
对于急需买房养房的部分居民，目前要承受楼价上涨和利息增加的双重压力。工行的理财专家建议：可以尽量提高首付比例；贷款期限控制在15～20年；尽量利用公积金贷款。
专家认为，如果八成以上的房款要靠借钱及银行贷款的话，还是暂时不宜买房。毕竟，目前市场上还有利率继续上调的预期，一般说利率提高1％，相应还款数额会提高10％左右。因此，居民购房时还是要首先考虑自身经济实力更合适一些，勉强买房，生活质量大幅下降不说，自身家庭的抗风险能力亦会减弱不少。
提前还贷，三思后行
如果房贷超过5年或更长时间，并且采用的是等额本息还款方式，由于已支付了相当数量的利息，提前还贷意义不是很大。即使按照基准利率计算，每月不过多增加百余元的还款额。另外，如果手中有3％~5％收益率的投资项目，还是维持投资划算些。
理财专家分析，即使手中有资金也要选好还贷的方式。如果手上资金主要投资于短期品种，如投资基金市场、不超过一年国债和定期储蓄，变现成本不是很高，不妨变现提前还贷。目前5.51％或6.12％之间的贷款利率与3％左右的短期品种一般收益相抵，还是负利率———赚不到钱不如提前还贷。
如果7年期的国债已经买了5年，快到期了，或较长时间的定期存款快到期，在这些情况下中途变现成本高，提前还贷未必划算。那么，居民可以尽量缩短还款期限，降低按揭贷款的利息成本。以10万元20年贷款为例，按照调整前的利率每月要还677.2元，改成15年后按照利率水平6.12％计算，一个月还款数额为850元，每个月虽然多还100多元，但减少的利息支出却接近1万元。
转按揭，难以实行
央行利率调整政策出台后，由于一些股份制商业银行率先提出了按下浮利率即5.51％办理住房贷款，因此不少客户咨询转按揭的情况，想把自己的贷款账户转到其他银行。
该行预测，最终各家银行采取的贷款利率趋向一致，既然条款大致相同，就没有必要再去转账户了。居民在办理转按揭的时候会出现这样的情况：由于一套房子不能重复给两家银行抵押，所以借款人需要先结清甲银行的贷款，才能到乙银行重新申请一笔新贷款。但矛盾的是，甲银行要求还清欠款才交还抵押物(购房合同正本)；乙银行要求不拿来抵押物不放款。此时居民就陷入了左右为难的窘境。
省社科院研究员顾纪瑞说，房产消费的非理性主要表现在有些人对未来风险的判断有所不足，不管房价、物价、房贷利率的变化，在房价收入比偏高的情况下买的房子面积比较大、档次比较高，投入比较大，从众超前消费。在利率提高、各种生活成本综合叠加后，日子过得紧巴巴。
他认为，住房消费不妨一步步地走，不提倡刚走上工作岗位的人一步到位买房子。部分市民求大求洋非理性消费，既增加了自身的养房压力，又与炒房客炒作的虚假需求共同作用，进一步推动房价上扬。总之，建议市民理性合理进行房产消费。
