【龙虎网报道】继省中行、省建行、招行南京分行、深发、南京银行（本报分别在9月29日、10月8日有过相关报道）之后，昨天省工行和兴业银行南京分行也宣布收到总行通知，对第二套房执行房贷新政，农行、华夏、光大、广发、民生和中信银行等仍表示未收到总行通知。不少银行在细则操作中有所不同，对“第二套房”的认定没有“一刀切”。几家银行的相关人士表示，央行银监会此番新政的宗旨主要是让商业银行不要过度使用信贷政策，对于那些利用自有资金解决房贷、并没有过度使用信用的客户，银行都认为是优质客户，没必要“一刀切”。另外，新政中对公积金贷款并没有提及，还是有漏洞可钻的，央行银监会可能会联手相关部门出台一个补充政策。

　　“借款人”认定也有分歧  夫妻各自贷款可算“首套”

　　工行和兴业银行的房贷政策中就有一个比较大的分歧，即“夫妻以各自名义贷款购房如何界定第二套房”。兴业银行南京分行对第二套房的认定按“家庭合计房产”计算，工行江苏分行则以“借款人”作为认定标准，即家庭以丈夫名义贷款购过房，再以妻子名义贷，贷款人不同仍视作首套。另外，对购房人的征信报告，两家银行看法也不同。兴业银行表示只看信用报告中“是否有贷款余额”，如果客户已还完房贷，再贷购房仍算“首套”，享受首付及利率优惠。工行则相反，只要购房人的征信报告中有房贷记录，无论是否已还清，再贷都算“第二套”，这与中行、建行的口径一致。招行南京分行也将征信报告中“是否有贷款余额”作为认定“首套”抑或“第二套”的标准，不论该客户征信报告中曾有过几次贷款记录。对于“夫妻以各自名义购房”，与工行一样，也以“借款人”作为惟一依据。

　　两银行停贷二套房固贷  工行上浮30%定息利率

　　如果购房者买第二套房时选择的是固定利率房贷，贷款利率怎么计算呢？光大银行南京分行人士告诉记者，目前该行已停止办理第二套房固定利率房贷业务。招行南京分行人士也表示，该行现在只对第一套房发放固定利率房贷，不办对第二套房的固定利率房贷业务。工行江苏分行人士则表示，对第二套房固定房贷利率将上浮30%，即为基准利率的1.3倍。

　　房贷还完可申请抵押贷  银行重新评估后可放贷

　　按照央行规定，银行不得按房屋重新评估增值的部分发放贷款，记者了解到，这种业务业内称为“加按”，即增加住房按揭额度。工行江苏分行人士表示，该行已停办这种房屋重新评估后的“加按”业务，但如果客户的房屋没有二次评估，而只是把原来没有用足的额度再贷出来，则还是允许的，比如原来房子值100万元，按照最低首付三成规定，客户本来可贷70万元房贷，但客户首次只贷了50万元，现在他再申请贷款20万元，还是可以贷的。南京某股份制银行人士则表示，比如客户原来的房子值100万元，现在值150万元，客户先把30万元的房贷还清了，再到银行申请抵押贷款，银行就可以对房屋进行重新评估，按房屋价值150万元对客户发放贷款。

　　纯贷公积金有空可钻  今后可能信息要互通

　　由于纯公积金贷款在人行的征信系统里是查不到记录的，不排除有人多番用纯公积金贷款购房。对于这一点，银行人士都坦言，“央行银监会的新规对这一块的确有疏漏”。但他们同时认为，这也情有可原，毕竟人行征信系统的信息与有关部门的系统是不对接的，信息不能共享，“自然就有空可钻”。几家银行个贷部人士均表示，央行银监会也可能注意到这个问题了，不排除再出台补充政策的可能性。比如央行银监会可能会联手公积金相关管理部门，在信息互通的基础上，要求各地商业银行，对于贷款人不仅要看其征信报告，还要看当地公积金管理部门出具的未贷款证明才能认定以“首套”放贷还是以“第二套”放贷。