【龙虎网报道】这几天，王小姐一直忙着浏览银行网站，选择信用卡积分可兑换的礼品。时至年底，手头的信用卡积分面临被银行清零的危险。她告诉记者，去年她的一张信用卡就因为忘了兑换积分，结果一年消费积累的2万多分都被归了零。王小姐不解，持卡人攒下的积分为何银行说取消就取消？记者采访发现，由于各家银行的信用卡积分规则大相径庭，持卡人若想更有效地利用积分，还真得精打细算才行。
有些积分过期作废
积分消费就像零存整取，累计到一定数量可以兑换相应的礼品。不过，不同信用卡积分的可使用年限是不一样的，大部分银行都不支持积分的永久性兑换。
如交行等少数银行就规定，信用卡积分从办卡日开始累计，一年清零一次，持卡人如果不在有效期内兑换，积分就白白浪费了。
而大部分银行的信用卡积分累计年限，则以信用卡的有效期为限。一张信用卡通常拥有2—5年的有效期限，在此期间的消费积分可以一直累计，信用卡到期后，如果持卡人不再续卡，所有积分就将取消。
同一家银行发行的不同信用卡，积分累计规则也各不相同。以招行为例，如果持有的是该行的南京城市卡，积分有效期为3年；如果办理的是航空信用卡，其会员专属积分有效期为2年。
一名银行业人士告诉记者，信用卡积分如何累计，并没有业内统一的“硬杠杠”，一般都是各家银行自行规定。因此，持有多张信用卡的消费者应了解清楚发卡行的规则，以免“顾此失彼”。
不是所有消费都积分
信用卡积分可兑换礼品的乐趣，令很多“喜刷刷”族乐此不疲，不过业内人士表示，积分换礼只是“看上去很美”。
曾经有一个经典的笑话：数年前某银行曾推出200万积分换一辆帕萨特汽车的活动，有人据此计算，按该行每消费20元积1分的标准，一辆20万元左右的汽车需要200万积分兑换，即要消费到4000万元，如果每天划卡1次，每次消费100元，要达到200万积分，就需要1000多年……
也有消费者误以为，既然刷卡购买小件物品积分累计太慢，那就刷卡购买“大件”，就可以很快累计到相应积分。不过，银行的规则又给持卡人泼了“冷水”。
一名银行工作人员告诉记者，并不是所有刷卡消费都能积分，比如买车、买房、代缴费等大部分银行是不积分的，而这些消费，大多是大额或长期持续性的消费。而对于银行为何要做这样的规定，该人士的解释是，这些商户给银行的手续费都偏低。记者了解到，不动产代理、汽车经销商、学校、医院等，都是银行最常见的不予积分的商户类型。
持卡人需学会精打细算
上述银行业人士说，持卡人要想真正有效利用积分，必须要学会计算积分的“性价比”。
“信用卡积分的‘性价比’，其实就是积分数与价格之比，即以换礼所需要的积分数除以商品本身市场价格。”该人士说，比如兑换一件礼品需要3万积分，而其市场价格为100元，那么兑换的积分与价格之比就是300。显然，这个比例越低越好，比例越低，说明兑换相同价格的礼品所需要的积分数量越少。
该人士表示，目前市场上大多数发卡行的积分价格之比在400—600之间。即按1元人民币兑换1分计算，刷卡消费400—600元后，能兑换的礼品价值为1元。如果持卡人手中有多张信用卡，不妨按这个标准算一算。
此外，不同银行不同的积分兑换形式也让积分的“性价比”高低有别，一般来说，可以直接当“钱”用的积分最“值钱”。如招行、兴业等银行的信用卡，在指定商户的专用POS机上刷卡，可将卡内积分按比例折算抵付消费金额。